昆仑银行油气产业链金融工作透视

   日期:2019-08-13     来源:互联网    作者:admin    浏览:1    评论:0    
核心提示:3月23日,家住黑龙江省大庆市让胡路的王先生,拿着刚刚办理的昆仑银行信用卡,驱车前往附近的黑龙江销售大庆分公司龙南加油站,

  3月23日,家住黑龙江省大庆市让胡路的王先生,拿着刚刚办理的昆仑银行信用卡,驱车前往附近的黑龙江销售大庆分公司龙南加油站,享受到周六加油打9折的优惠。“加油站和银行一起搞活动,让我们老百姓享受到了实惠。”
  作为国内唯一具有能源产业背景的商业银行,昆仑银行重组10年来始终坚持立足油气主业推动产融结合,积极打造特色、智能、综合、共享的产融业务2.0版新模式,产融业务潜力进一步释放。“产融结合是昆仑银行的立行之本,是差异化、特色化发展的本质所在。”昆仑银行董事长蒋尚军说。
  以融助产
  资本撬动“三大黄金终端”
  近年来,集团公司提出打造“三大黄金终端”,昆仑银行围绕成品油、天然气、化工三大销售业务的实际需要,与多家销售企业共同定制专属金融产品,利用资本优势拉动终端建设,扩销增效成果显著。
  “金融离开实体经济就是空中楼阁,油气产业链是我们长足发展的重要根基。”主管产融业务的昆仑银行副行长严九说,“我们要坚持问题导向,紧盯产业链金融服务‘有没有’和‘好不好’两大问题,努力为顾客提供优质、便捷、经济的金融服务。”
  为有效刺激油、气、化工产品销量,昆仑银行与成品油销售企业、化工销售企业和天然气销售企业开展合作,先后开发了“批直贷”“油易贷”“促销贷”“燃气贷”等多项金融产品。据产融业务管理部总经理刘渺介绍,这些专项贷款只能用以购买中国石油的石油石化产品,增加了客户黏性,形成了渠道依赖,有效提高了石油企业综合竞争优势。
  目前,昆仑银行为天然气管网建设及终端用户累计投放“燃气贷”130亿元,按平均购气价2.5元/立方米计算,客户累计购气量达52亿立方米;向成品油批发及经销用户投放“促销贷”和“批直贷”30余亿元,带动成品油销量净增60万吨;向采购橡、塑、PTA等化工产品的用户累计投放“促销贷”27亿元,业务已实现全覆盖。
  随着成品油终端市场不断放开,国有石油公司、民营企业和外资公司纷纷抢滩布局终端网点,市场成熟度不断提高,区位好的网点更是重金难求,直接推高了加油站、加气站、油库等基础设施租金。2018年10月,昆仑银行与四川销售联手,在多家竞标企业报出同质化技术标、商务标的情况下,通过昆仑银行“租融通”产品向成都华川公路建设集团投放贷款,获得高速路4座加油站经营权。
  目前,三方以形成紧密合作关系,后期昆仑银行还将向成都华川公路建设集团投放1.6亿元贷款,助力四川销售再获6座“黄金终端”。
  此外,昆仑银行与北京销售、微油APP积极开展跨界合作,共同搭建了线上加油服务的综合移动互联平台,为车主提供加油站实时价格信息及车辆维修保养等服务,通过APP实现移动支付加油,打造“人·车·油”生态圈。
  以产促融
  “航母舰队”共同抵御市场风浪
  “近年来,昆仑银行始终坚持稳健发展,主动应对形势变化和挑战,提升内生发展能力和市场竞争能力,有效防控各类金融风险。”昆仑银行行长佐卫说。2018年,公司不良资产实现“双降”,不良贷款率远低于同业水平,风险抵御能力进一步增强。
  “我们能实现产融深度融合,关键在于掌握了大量油气产业链客户需求,与石油企业实现了客户资信、合同管理等内部商业信息共享,风险可控性更高,便于更好地开拓产融业务。”昆仑银行风险与合规部总经理曾仕兵说。
  为加强金融风险管控,昆仑银行贷款审批系统与集团公司电子监察系统进行关联,贷款审批环节与系统可进行自动比对,一旦出现合同风险提示、客户被列入集团公司黑名单等情况,贷款申请就会被立即终止,有效控制了贷款违约风险。
  通过内部合同系统,昆仑银行可以准确把握供应商、承包商、服务商合同的真实性和项目进度,通过“油企通”等产品向小微企业发放贷款,再通过抵押工程款、货款等方式回收贷款,在有效控制金融风险的同时,为集团公司资金对外支付增添一道保障,共同抵御市场波动带来的金融风险。
  助力小微
  为油气产业链注入新活力
  3月18日,正在新疆油田作业的民营钻井队收到了昆仑银行发来的短信提醒,贷款的及时到位让钻井队经理心里有了底。近年来,越来越多的小微企业通过昆仑银行“油企通”等融资贷款方式获得了流动资金。
  针对小微企业“担保弱、金额小、频次高、期限短”四个融资难点,昆仑银行深耕油气行业,做好风险防控,针对产业链特点为小微企业提供定制化融资服务。目前,小微企业占比全行对公客户的80%以上,且在昆仑银行服务过的小微企业中,有一半企业是首次在银行获得融资服务,2018年昆仑银行为产业链上小微企业提供融资230多亿元。
  昆仑银行“油易贷”产品是国内首款线上秒贷产品。根据客户实际借款时间、金额提供定制化金融服务,按需授信,线上自动审核,手续简单便捷,真正做到了秒贷和秒还。据悉,“油易贷”产品已经得到四川、云南试点区域成品油直批客户的广泛关注。
  产融结合的特色化、差异化金融服务,让昆仑银行赢得了市场认可和良好口碑。“油企通”荣获中国银行业协会“2015年服务小微五十佳金融产品”称号,“昆仑快车”被英国《金融时报》作为“2017年度卓越金融营销传播案例”。
  随着改革开放持续深入地推进,金融产业在国民经济发展中的作用愈发凸显,产融结合业务有着广阔的发展空间。未来,昆仑银行将全面深化产融结合,做稳健发展的助力者,成为集团公司价值创造的重要力量和新的效益增长点,以特色化金融服务实现石油企业、供应商和昆仑银行的三方共赢。
 
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